2023年7月17日，以色列独角兽Vesttoo爆出信用证（LOC）造假丑闻，牵涉众多再保险交易。
Vesttoo是一家成立于2018年，在以色列注册的金融科技公司，主要业务是作为再保险经纪为保险公司的非巨灾保险、意外责任险和寿险健康险等通过AI算法和大数据技术从资本市场获得投资者的非传统再保支持。Vesttoo目前已获得六轮共1.1亿美元的融资，估值最高达到10亿美元，最近一轮中有高盛参与投资，但目前高盛表示已不再持有Vesttoo的股份。
由Vesttoo平台撮合的很多再保险交易通过信用证提供担保，而这些信用证的很大一部分由中国建设银行签发（目前消息称渣打银行也牵涉其中）。但当某分出公司试图从信用证中提取现金时，建设银行声称不清楚该信用证的存在，由此踢爆Vesttoo的信用证造假丑闻。
公开报道称涉嫌欺诈案件金额可能超过40亿美元，其中20亿美元发生在美国。美国联邦调查局、几个州的保险监督官、百慕大金融管理局已就此展开调查。
警示意义：对于信用证的调查核实必须非常小心
本次事件中有众多保险公司遭受欺诈，包括MSTranverse，Clear Blue, Obsidian, Beazley, Corinthian等。
许多牵涉其中的机构表示，与Vesttoo相关的信用证都经过了他们的正常审查，验证信用证的过程，包括对参与使用和发行信用证的所有各方进行必要和适当的背景和反洗钱调查，保险公司代表/其服务提供商/审计师通过语音和电子邮件与银行代表确认了信用证，并确认电子邮件地址域名、账户的有效性等，但这些审查都没有提出需要进一步调查的任何担心或理由。交易过程涉及许多对手方，很多经纪人和其他服务提供商也可能有机会查看和评估信用证的有效性，因此要么整个行业的交易对手安全流程出现大问题，要么欺诈过程非常复杂，以至于能够规避行业使用的检查和制衡方法。
这一案例对我公司的警示在于，在需要我公司接受信用证的业务中，有必要建立非常严格、谨慎的信用证调查、核实程序，聘请独立的第三方协助对信用证的真实性、有效性进行尽职调查，以有效防范信用证欺诈。目前该事件仍在进一步发酵中，将持续关注案件调查的结果。
附件：有关事件时间表
时间 | 事件 |
8月3日 | Vestto董事会已将CEO Bertele和共同创始人Lifshitz免职。更多银行牵涉进来。 |
8月2日 | Vesttoo：相关方未发现担保所用信用证问题。 |
8月1日 | 联邦调查局调查与Vesttoo抵押品有关的信用证欺诈指控。 |
8月1日 | Vesttoo将裁员150名员工，占全体员工的75%左右。 |
8月1日 | Corinthian同意投资者条款，以取代与Vesttoo信用证挂钩的抵押品。 |
7月31日 | 怡安面临客户和交易对手对Vesttoo关联信用证的诉讼。 |
7月28日 | 怡安没有就抵押问题发表评论，但信用证被认为至关重要。 |
7月28日 | Corinthian在假设所有Vesttoo平台上的信用证都是欺诈的情况下运营。 |
7月28日 | Clear Blue：超过50%的Vesttoo关联再保险已被取代。 |
7月27日 | 如果Vesttoo抵押事件中出现机会，Everest表示可以接手部分业务。 |
7月27日 | Vesttoo问题显示了健全的交易对手风险管理的重要性：DBRS。 |
7月27日 | Beazley首席执行官表示，在涉及Vesttoo的业务上，我们将寻求更换再保险保障并收回保费。 |
7月26日 | Clear Blue评级正在审查中，Vesttoo事件对其产生负面影响。 |
7月25日 | Vesttoo更新的声明说：似乎“程序被规避了”。 |
7月25日 | 爆出Vesttoo事件后，贝氏审查转分抵押担保。 |
7月25日 | 转分公司Obsidian表示在Vesttoo上的风险暴露“微不足道”。 |
7月24日 | Clear Blue：Vesttoo事件对评级没有重大影响，但其可能需要额外再保险。 |
7月21日 | Vesttoo：多个涉嫌造假的信用证来自于同一家银行。 |
7月20日 | MSTranverse：Vesttoo信用证抵押品的风险敞口“很小”。 |
7月20日 | Vesttoo：担保出现问题。 |
7月19日 | Vesttoo：新报告声称有大量伪造的LOC。 |
7月18日 | Vesttoo面临欺诈性抵押索赔。调查开始，一些高管离职。 |
7月17日 | Vestto信用证欺诈丑闻被曝光。 |
问题：如何调查信用证的真实有效性呢？
我能想到的就是交给外部律师去完成，由外部律师承担相应的责任。
有朋友告诉我，可以通过swift系统进行验证，或用信用证密押。这一部分我还不太了解，需要进一步研究。
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